近日,SWIFT发布了报告《SWIFT gpi:推动支付革命》,报告指出,由于SWIFT gpi,跨境支付变得快速、透明、完全可追踪,现阶段,一个新的创新突破正在加速支付转型的进行。SWIFT gpi是什么?它有哪些优点?未来将如何发展?中国人民大学金融科技研究所(微信ID:ruc_fintech)对报告核心部分进行了编译。
消费者对即时、安全、无处不在的支付的渴望正在驱动着一场关于零售支付的革命,消费者们希望自己国内外市场上的各种非现金需求能够被满足。一个更快捷的支付系统正在通过全球50个以上境内市场提供近乎实时的信贷来改变行业的游戏规则。
区域级的跨境快速支付服务(例如,欧洲系统的TIPS和EBA清算公司的RT1)以及国内系统之间的联系正在增加这一领域的活力。对于面对面的交易而言,不管发行国为哪个国家,银行卡和移动支付在全球范围内的商店、自动取款机和运输网络中都正在被广泛接受。
与此同时,由于环球银行间金融电信协会(SWIFT)及全球支付创新(Global Payments Innovation, gpi)的全市场举措,金融机构与大公司和贸易伙伴之间的规模支付(Wholesale payment)同样也经历了巨大的变革。gpi支付提供资金的当天使用承诺、端到端资金追溯和信贷的最终确认,以及收费的完全透明性。自其发端于2017年,gpi迅速应用于跨境支付。同时,它在国内支付和日益增长的小额交易中的强劲增长证明,该服务与未来的需要是相匹配的。
跨境支付比境内交易更为复杂,它们可能跨越时区,受到当地货币管制、单据要求和合规检查的制约,或者遇到国内银行基础设施的限制。这些因素增加了摩擦,可能导致重大的延误、昂贵的维修和最终资金收取的不确定性。
在本文中,我们将展示SWIFT及其共建生态如何共同努力,以解决跨境交易中许多固有的关键摩擦,如何通过gpi成功建立更迅捷、完全透明和可追踪的支付。在此基础上,正如SWIFT在综合交易管理服务新战略中概述的那样,将利用技术进步来实现下一个创新阶段速度和效率高峰,同时保持对安全、风险和控制的强烈关注。
SWIFT gpi是什么?
SWIFT gpi(Global Payment Innovation)是全球支付的全新标准。通过对gpi的使用,金融机构和公司可以在世界任何地方的账户之间快速和安全地发送或接收资金,在任何特定时刻对支付的地点都完全透明,所有这些优势都是通过易于使用的数字工具实现的。SWIFT gpi基于三个关键创新:
1. 每个gpi支付都在消息开头带有唯一的端到端支付标识符(UETR)。这使得付款可以通过通讯员从发件人追踪到最终受益人帐户,而不会丢失数据。gpi是新的跨境支付标准
gpi已经在近4000家金融机构和80个市场基础设施获得迅速接受和启用。在2019年,价值77万亿美元的gpi付款被处理,占通过SWIFT发送的所有跨境(MT103)信息的65%。由于它的优势和便捷,gpi正在境内批发和零售支付领域中强势崛起。跨境支付与UETR
UETR(unique end-to-end transaction identifier)使每个单独的gpi支付能够在过程中端到端地被跟踪。通过汇总和分析历史UETR数据,可以获得对机构或社区级别的绩效和资金流动的洞察。通过使用新的分析对最近的数据进行深度挖掘,我们可以揭示gpi是如何改变全球跨境支付的。gpi支付支持国际贸易和资本流动
新的数据反映了gpi如何支持资本市场在主要贸易路线和金融中心的资金流动。在这方面,代理银行发挥着关键作用,为推动全球商业所需的所有市场和最终受益者提供便利。在UETR之前,我们统计了9,000个支付走廊;现在,UETR数据准确地显示了支付如何支持贸易:从交易的源头,到通过哪条路线,以及它的终点。例如,在2020年7月,支付通过大约33000条不同的端到端路线进行。新策略与新平台
在短短三年的时间中,gpi彻底改变了跨境支付。从这个强大的基础上,环球银行间金融电信协会(SWIFT)现在正在取得又一次飞跃,这将带来支付格局的根本转变。结论:跨境支付正在加速转型