赋能新质生产力 平安健康险“保险+科技”谱写数字金融大文章
2024-05-14 14:30 文章来自:新闻晨报 收藏(0) 阅读(1417) 评论(0)

“新质生产力”一词自诞生以来,成为社会持续热议话题。今年政府工作报告提出,“大力推进现代化产业体系建设,加快发展新质生产力”。社会各界以科技创新与前沿技术,赋能经济高质量发展。保险行业,该如何赋能新质生产力?

近日,平安健康保险打造“3+3+3”全域架构体系,并上线了全栈自研分布式保险核心系统。据悉,平安健康险搭建的全新一代全域架构体系,从底层基础应用标准和设施、中层通用商业能力到顶层应用平台,全方位打通前中后台支撑体系,新产品开发上线周期最快由50天缩短至1天。同时,业务组织变革调整,通过平台配置新组织的角色和权限即可快速自动适配业务操作要求,为健康险行业数字化转型发展贡献了典型的示范经验。

作为国内首批设立的专业健康保险公司,平安健康保险始终坚持“保险+科技”创新,沉淀科技能力,助力“健康保险+医健服务”双轮驱动战略,全面加快提升科技能力、推进数字化转型,引领高质量发展,谱写数字金融大文章。


平安健康保险“3+3+3”全域架构体系

健康险行业新范式

3+3+3”全域架构体系

数字化转型,是保险行业发展的必然趋势。近年来,国内不少保险公司加快“保险+科技”改革步伐,借助新兴科技力量,实现高质量发展。

结合云计算、人工智能、AIGC等新技术的应用,平安健康险搭建了一整套的“3+3+3”前中后台全面技术体系,即前台体系的“C端+A端+P端(合作端,含B端企业、第三方渠道、生态合作伙伴等)”触客与销售能力、中台体系的“个险+团险+医健”商业通用能力、后台体系的“数智+业财+科技应用底座”底层支撑能力。

全新一代架构体系,实现了以“保单为中心”向“客户为中心”的转型,突破了原来各个业务单元的流程和数据的断点,打通个险、团险、医健服务三大业务生态,赋能产品、销售、服务、核保、理赔、财务等多个环节。

前台体系,重构客户用户体系和营销运营体系、以及P端对接能力等,进一步优化了用户体验。比如,基于整体运行速率的大幅提升,用户浏览客户端时的流畅度大大增加,第三方平台的对接效率从21天提升至7天。

中台体系,有效促进业务效能、降低经营成本,比如:在团险业务中,自动化录入率提高40%, 10万人系统处理时效提升500%,有效降低人力、时间成本;在就医理赔一体化基础的搭建上,理赔自动化解析效率提升140%,进一步探索建设行业先进履约能力。

后台体系,构建金融核心系统运维和产业里最关键的风险防控能力。生产问题主动发现率提升至63%,至少有一半系统问题基于主动发现后进行预防改进,有效减少了客户投诉率;建设以统一监管报送、反洗钱线上化和报表去手工化的数据服务能力,监管报送统信指标准确率达到100%,保登数据差错率降至0.41%,有效提升监管报送数据处理效率和准确率,筑牢金融安全底线。

8个月升级背后的难点

首家中大型保险彻底去Oracle数据库

基于前中后台的全域架构重构,并不是一件简单的事情。由于保险行业场景多、业务广、数据多等特点,自主研发难度大、时间长、成本高。因此,大部分险企选择与顶尖的互联网平台合作,快速完成迭代。

如何在不影响庞大业务运行的基础上,平稳且“无感”完成保险体系的升级?平安健康保险在短短8个月内,交上了一份“全栈自研”的答卷。

过去,平安健康保险采取的是基于Oracle数据库的集中式架构,底层数据庞杂、耦合度高、不易扩展,不适用于目前高速发展的业务,同时,技术维护成本高、难度大,每年需要投入大量的人力物力。

在选择“去Oracle”的方案中,平安健康保险选择以OceanBase为主的国产数据库进行部署落地,并采取了微服务、分式布的设计架构,系统稳定性提升91.4%,可以满足多个复杂业务的同时开发,保持稳定运行状态,为保险业务发展提供了有力保障。

                                  

平安健康保险分布式核心架构图

平安健康保险CTO马荣强表示,“核心业务系统去Oracle的过程中,有两大难点。第一个挑战在于,现有的保险业务已完成闭环。新的架构设计目标要求对业务本质进行洞察和流程的拆解重构;在重塑业务逻辑和流程的情况下,如何在不影响业务现有体验和平稳运行的基础上完成升级。另一大难点在于,行业内保险核心系统彻底去掉Oracle的险企并不多,大多部分会选择将Oracle的存储过程平移到其他数据库,且往往需要3至5年,我们从23年3月底正式启动、11月底完成开门红产品需求的上线,在8个月内高效地完成了核心业务系统的彻底重构。”

据悉,目前,平安健康保险的个人承保和保全等业务几乎100%在新系统中运行,团体业务已经有部分流量切到新系统。

产品开发上线最快由50天缩至1天

打造“保险+医健”超级产品工厂

未来,保险企业的核心竞争力,不仅是单一业务的效能提升,而是基于公司战略驱动下业务模式与技术融合的创新发展。

随着健康险行业竞争的愈发激烈,单纯提供保障服务的商业模式已不能够满足人民的多元化需求。近年来,平安健康保险确定了从“保健康险人”到“保人健康”的转型,坚持“保险保障+医健服务”双轮驱动战略,打造覆盖用户全生命周期的健康管理体系。

业务模式的创新与落地,离不开科技系统平台的有力支撑。正是在医健驱动型战略的背景下,新系统将“保险产品”和“医健服务” 两个特征差异大的业务类型通过抽象建模,从业务到系统上真正做到了融合,快速支撑公司的保险产品与医健业务创新,支持公司战略及业务转型的发展。

过去,保险业务的产品创新配置链路长、产品创新周期长。通过对大量业务流程、业务场景用例的梳理,平安健康保险科技团队将保险保障、医健服务等原来相互独立的业务板块,通过业务洞察抽象,基于领域驱动设计(Domain-Driven Design)的架构方法,形成数个自闭环的领域业务能力,并沉淀为共享平台能力。

马荣强表示,根据具体的业务逻辑与需求,产品研发人员可以将产品与服务进行智能匹配,像“拼积木”一样的方式组合,快速迭代创新产品。

他举了一个“超级产品工厂”的例子进行说明,“在原来的旧系统上面有7个产品工厂,产品、服务、权益都是相互独立和固定化的。新体系中将所有业务类型抽象融合为一体化产品中心平,组合保险产品与医疗健康服务权益,就像搭积木一样简单。原来的产品开发上线周期50天,现在最快可以支持产品1天上线。”

谱写数字金融大文章

服务金融强国高质量发展

中央金融工作会议提出,要做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章。其中,大力发展科技金融和数字金融是落实金融服务实体经济、提升金融服务供给质效、强化系统性风险防控的有效手段。

数字化转型,正在对保险产业产生颠覆性影响,科技变革已经成为行业共识。随着科技与保险的进一步融合,行业将会涌现越来越多的实践创新,稳步推进数字化转型,共同谱写数字金融大文章。

马荣强表示,“在国内健康险赛道,我们是为数不多的全栈自研搭建‘3+3+3’前中后全域架构体系的险企,也是全国首家将存储过程在Java代码中实现、核心系统彻底利用国产数据库替代Oracle数据库的中大型险企,这一次验证了复杂业务逻辑进行分布式改造的可行性,为同一类型健康险企的数字化转型提供了可实践的行业示范样本。”